Pueden desconectar a Rusia del sistema bancario mundial en un abrir y cerrar de ojos, lo que podría perjudicar mucho a Putin

Sanciones

Como se mencionó, las medidas de austeridad tomadas por los estados miembros de la UE contra Rusia para reconocer la independencia de las regiones separatistas prorrusas en el este de Ucrania entrarán en vigencia la noche del miércoles o jueves.

El primer paquete de sanciones incluye medidas específicas contra individuos, empresas y bancos involucrados en la decisión ilegal, que financian el aparato militar ruso y contribuyen a la desestabilización de Ucrania.

Al mismo tiempo, hay planes para ampliar la gama de bancos sujetos a sanciones y, eventualmente, para cambiar el sistema bancario en Rusia:

Aislado de la red internacional SWIFT.

Pero, ¿qué es un sistema Swift?

Fundado en 1973, SWIFT fue la respuesta a la pregunta de los bancos sobre cómo mover dinero entre cuentas bancarias a través de una red global. La plataforma es propiedad de casi 2500 bancos, tiene su sede en Bruselas, Bélgica, y los bancos la utilizan para mover cientos de miles de millones de dólares al año. SWIFT no es un sistema de transferencia o compensación en el sentido clásico, no «Giro Zrt International», sino

Una red de mensajería a través de la cual 11.000 bancos en más de 200 países conectados al sistema de corresponsalía bancaria envían solicitudes de pago, confirmaciones de pago, cambios de moneda y otro tipo de mensajes.

Esto se hace de forma segura y controlada en el sistema SWIFT, en formatos según criterios preestablecidos. (Es cierto, todavía se estima que aproximadamente el 10 por ciento de las transacciones cometen algún tipo de error que hace que una transacción se retrase).

Rompe hilos de Bloomberg condición de acuerdo a SWIFT no es más que un sistema bancario global de Gmail, un dispositivo de comunicaciones a través del cual se intercambiaron 42 millones de mensajes diarios el año pasado.

El Glosario de la Asociación Bancaria Húngara contiene la siguiente definición de SWIFT:

Un sistema de comunicación electrónica internacional operado por la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) y sus miembros, a través del cual sus miembros se comunican entre sí y a través del cual pueden realizar pagos y liquidar cuentas entre ellos. Un mensaje SWIFT es un mensaje de texto que se envía electrónicamente en el sistema SWIFT en una forma y método estandarizados, firmado y certificado electrónicamente (autenticado) de acuerdo con los estándares SWIFT.

¿Quién controla SWIFT?

Aunque en gran medida está integrado en el sistema bancario, SWIFT no capta depósitos, no presta y no opera como un banco, por lo que sus regulaciones difieren de las de las instituciones financieras. Está supervisado por el Banco Central de Bélgica, pero los principales bancos centrales como la Reserva Federal, el Banco Central Europeo, el Banco de Japón y el Banco de Inglaterra también están supervisados ​​por el sistema. Bloomberg señala que

En general, SWIFT intervendrá y aislará a los rusos de la red si la UE impone sanciones al estado o a ciertas instituciones financieras e individuos.

¿Por qué es tan grande si el país no puede acceder a SWIFT?

Si un país, o en concreto sus bancos, quedan desconectados del sistema SWIFT, podría causar un daño económico grave al realizar pagos internacionales que son, si no completamente eliminados, inciertos y extremadamente lentos. Este fue el caso una vez con Irán en 2012, cuando se le impusieron sanciones de la Unión Europea para frenar el programa nuclear de Irán y castigar económicamente al país. En 2016, la mayoría de los bancos volvieron a utilizar el sistema después de que se levantaron las sanciones.

Una vez en 2014, Rusia fue amenazada con ser aislada del sistema SWIFT, cuando surgió la posibilidad de anexar Crimea. El entonces ministro de Finanzas cercano al presidente Vladimir Putin

Predijo una caída del 5 por ciento en el PIB si eso sucediera.

Pero el sistema financiero ruso es más integral al sistema bancario global que el sistema iraní, Existe una buena posibilidad de que la prohibición también sea un problema grave para los bancos europeos. Según Klaas Knott, presidente de la Junta de Estabilidad Financiera, un importante regulador mundial Vale la pena pensarlo dos veces antes de imponer severas sanciones a los rusos, Porque esto podría sacudir el sistema financiero de todo el mundo. Le dijo al Financial Times,

Si los rusos quedan aislados del sistema SWIFT, se producirán graves interrupciones operativas en el proceso de pago y habrá que calcular las consecuencias.

Por ejemplo, si los principales bancos rusos se retiran del sistema bancario corresponsal, tendrán que buscar nuevos métodos de transacciones en la red. Además, muchos grupos bancarios occidentales tienen una exposición significativa a Rusia, así como OTP, por lo que puede ser doloroso para Hungría y los bancos locales dar ese paso.

Sin mencionar que Rusia es uno de los mayores proveedores de energía del antiguo continente. Los países también están pagando a los rusos a través del sistema SWIFT por gas y petróleo, por lo que es casi seguro que eso provocaría una interrupción si se impusieran sanciones. Además, el embargo puede involucrar tareas técnicas, trayendo tareas legales, regulatorias y de lavado de dinero a los bancos. Por todo esto, desde una perspectiva europea, la masacre de los rusos puede causar un daño financiero significativo, por lo que muchos están en contra de un paso tan drástico.

¿Cuáles son las alternativas a Swift?

Actualmente no existe una alternativa real a SWIFT, lo que significa que ningún otro sistema de mensajería bancaria global puede reemplazarlo fácilmente. Después de 2014, el liderazgo ruso comenzó a desarrollar su propia solución (SPFS) para reducir su dependencia de SWIFT. Además de los bancos rusos, se incluyeron bancos extranjeros en este nuevo sistema, pero el sistema ruso todavía tenía solo unos 400 miembros. Una de las preocupaciones de las potencias occidentales es que si se endurece la sanción de SWIFT, el nuevo sistema creado podría popularizarse y la confianza en SWIFT podría verse afectada.

Recientemente escribimos en detalle sobre el mercado de pagos internacionales y sus problemas, y también analizamos las soluciones de referencia criptográficas internacionales, pero aún están lejos de reemplazar la red SWIFT.

Además, la solución podría ser para los rusos. Los mensajes bancarios se pueden enviar en formato SWIFT utilizando comunicaciones tradicionales, correo electrónico simple e incluso faxes de la Edad de Piedra. Por supuesto, está claro que esto puede implicar serios riesgos de seguridad electrónica que de ninguna manera correrán a cargo de las partes de la transacción.

¿Qué tan seguro es SWIFT?

Aunque hay ataques de piratas informáticos e intentos de fraude contra el sistema SWIFT, es muy raro que estos ataques tengan éxito y, a menudo, los casos se manejan con la máxima confianza, por lo que no se anuncian. Sin embargo, hubo una vez en que los piratas ciertamente tuvieron éxito, aunque en este caso no piratearon el sistema SWIFT, sino que obtuvieron las identificaciones de un cliente y les pagaron usando el sistema.

En febrero de 2016, fue noticia de primera plana en la prensa internacional que los piratas informáticos lograron robar alrededor de $ 81 millones del Banco Central de Bangaldes a través de SWIFT. Los detalles del caso revelaron un acto cómico que fue revelado Los piratas informáticos colapsaron debido a un error de ortografía.

Los perpetradores irrumpieron primero en el sistema del banco central de Bangladesh y robaron las credenciales. Luego comenzaron a bombardear el Banco de la Reserva Federal de Nueva York con solicitudes de transferencia y comenzaron casi treinta transferencias desde la cuenta del banco central de Bangladesh a las cuentas de varias instituciones registradas en Filipinas y Sri Lanka.

También se cumplieron cuatro órdenes de transferencia por valor de $ 81 millones, pero la siguiente transferencia de $ 20 millones quedó atrapada en el tamiz. Uno de los destinatarios fue tomado por piratas informáticos, llamando el nombre de la ONG de Sri Lanka Chalika «Vandation». El error se notó en Deutsche Bank, que estuvo involucrado en la transferencia internacional, por lo que nuevamente preguntaron sobre la situación de la transferencia. El Banco Central de Bangladesh descubrió de inmediato que nadie estaba al tanto de la transferencia y otras solicitudes también fueron examinadas rápidamente. Luego se reveló que todavía están pendientes $850-870 millones adicionales en remesas.

Fuente de la imagen de portada: Ministerio de Defensa de Rusia/TASS a través de Getty Images