La propuesta ha sido enviada
Dos veces al mes, hasta 40.000 florines en total, se puede retirar efectivo de los comerciantes de forma gratuita al pagar con tarjeta; entre otras cosas, esto está incluido en la enmienda al paquete de propuestas relacionadas con el sector financiero, que fue aprobada por el Parlamento . La Comisión Legislativa en su reunión del pasado viernes.
En el futuro, el proveedor de servicios de transacciones de dinero ya no cobrará una tarifa por un total de 40,000 HUF por retiros de efectivo en la tienda dos veces al mes.
– informenos Sobre eso el viernes pasado.
Nos enteramos de la reforma a la Ley de Autoridades Financieras Pueden votar ya esta semana o la semana que viene, Pero no es baladí lo que podemos esperar en el periodo siguiente a la regulación. La propuesta no surgió de la nada, el secretario de Estado del GFM, Anikó Turi, ya había anticipado la movida en la conferencia Future of Finance.
Es posible que aún se incluyan detalles y aclaraciones en las reglas finales que se adopten, pero de acuerdo con nuestra interpretación de la propuesta y la opinión de los expertos que entrevistamos, no solo prevé una exención de tarifas para dos transacciones por mes hasta el total . Desde 40.000 HUF, pero Los bancos emisores de tarjetas deben brindar la posibilidad de retirar efectivo en tiendas que contengan materiales plásticos, ya que las tiendas brindan dicho servicio.
En otras palabras, la regulación abre una oportunidad más prometedora para las tiendas y obliga a los bancos a prepararse.
Pero para que los clientes retiren efectivo en las tiendas, los minoristas deben intervenir, ya que las regulaciones no dicen que brindar el servicio es obligatorio para ellos. Sabemos que todas las tarjetas emitidas localmente podrán admitir retiros en la tienda, sin embargo Los comerciantes necesitan mejorar el sistema de pago (que las grandes cadenas solían hacer una vez al año como parte de una actualización importante), Los bancos deben implementar mejoras en el sistema tanto en el aceptante como en el emisor, Para que nuevos proveedores de servicios de devolución de dinero puedan ingresar al mercado, y esto
Significa al menos 3-6 meses de preparación para ello, estiman los expertos.
La opción de 40 000 HUF más retiro de efectivo gratuito es de 150 000 HUF hasta ahora, por lo que si el servicio se vuelve más disponible, prácticamente también significa que A partir de ahora, podemos retirar 190.000 florines gratis.
Este tipo de servicio de retiro de efectivo ya existe en Hungría, y OTP introdujo esta posibilidad en asociación con Penny Market en 2015. En las tiendas Penny puede retirar un máximo de 20 000 HUF de forma gratuita utilizando alguna OTP Mastercard para compras de al menos 3000 HUF.
modelo de negocio
La compra de 3000 HUF/retiro de 20 000 HUF mencionado en el caso de la contraseña de un solo uso no es accidental, porque según el estándar de la compañía de tarjetas, siempre debe haber un monto mínimo de compra además de los retiros en efectivo, y estos parámetros se aplican a MasterCard .
Una solución que ya funciona en varios lugares en el extranjero, por ejemplo en Polonia o el Reino Unido, parece funcionar en el sentido de que el cliente le dice al cajero de la caja registradora que quiere retirar, por ejemplo, 20.000 HUF con su tarjeta, y luego el el monto del valor de compra se toma de Plastic; en nuestro ejemplo, debería ser 3000 HUF; se deducirán 20 000 HUF adicionales y el cajero entregará 20 000 HUF en efectivo al cliente.
Según uno de los expertos que entrevistamos, aunque el cliente no lo ve, en el fondo se están produciendo varios tipos de movimientos de dinero. Durante la transacción, el banco receptor (que opera el terminal POS) ve una transacción de 23 000 HUF, el banco emisor también la ve como una transacción de compra de 3000 HUF y una transacción de retiro de efectivo de 20 000 HUF, y puede elegir cuál aceptar. uno de estos (el que cubra la tarjeta). En la práctica, sin embargo, esto solo funciona de tal manera que el banco acepta ambos o ninguno, y envía un mensaje de vuelta al terminal POS de la tienda.
Después del monto de compra de 3,000 HUF, el banco que lo acepta cobra la comisión del comerciante al comerciante, de la cual también paga la tarifa de cambio pagadera al emisor de la tarjeta. Sin embargo, para un retiro de efectivo de 20 000 HUF, el banco que emite la tarjeta del cliente paga una tarifa de servicio al banco que la acepta, lo que significa que la transacción también se realiza en la dirección opuesta. La tarifa de servicio generalmente la cobra el banco emisor del cliente (titular de la tarjeta), y la tarifa de conveniencia se incluye en las listas de términos de facturación y representa una tarifa de 100 HUF. Esta es la tarifa de conveniencia que eliminará la propuesta anterior para dos transacciones por mes hasta un máximo de 40,000 HUF. Por supuesto, si el cliente también desea retirar efectivo de la tienda durante el mes, puede hacerlo, pero su banco puede cobrarle una tarifa adecuada por esto.
Si el banco receptor y el banco emisor de la tarjeta son el mismo actor, entonces esta es una transacción para nosotros, cuando estos flujos de efectivo van a parar a los bolsillos del propio banco (por lo que es posible que una OTP, por ejemplo, pueda proporcionar el servicio sin una tarifa correspondiente, aunque no necesariamente sería del diablo si también lo cobra.
Es de interés del comerciante proporcionar el servicio porque eEn teoría, puede atraer nuevos clientes debido a la parte de compra obligatoria, puede aumentar la lealtad de los clientes existentes, Las tiendas con alta rotación también pueden reducir la cantidad de efectivo que se maneja al final del día.
Según uno de los expertos que entrevistamos, A Los minoristas están particularmente abiertos a ofrecer devolución de efectivo, en el caso de cadenas de tiendas de conveniencia más grandes, también puede ser una opción ofrecer el servicio en el autoservicio de pago. Los minoristas tienen mucho cuidado para asegurarse de que las filas se muevan lo más rápido posible en la caja, aquí incluso los segundos importan en términos de experiencia del cliente, pero esto no causaría tal problema en una caja de autoservicio.
¿Cuál sería el objetivo?
El paquete de digitalización de la banca gubernamental incluía varias propuestas destinadas a un acceso mejor y más eficiente a los servicios financieros, entre ellas Tore Aneko, Secretario de Estado de GFM, declaró en nuestra conferencia Future of Finance que recomendaría la introducción generalizada de servicios de devolución de efectivo en la tienda en Hungría. Anikó Turi, Secretario de Estado de GFM Dijo en nuestra conferencia
Por el momento, las tendencias no apuntan en esa dirección, pero en las zonas rurales de hoy sería una buena oportunidad si pudiéramos difundirlo, porque es necesario darse cuenta de que la «vida sin efectivo» simplemente no funciona todavía.
El servicio puede ser especialmente útil en áreas donde hay menos cajeros automáticos de todos modos, por ejemplo en pequeñas ciudades y pueblos, donde tiene que viajar decenas de kilómetros hasta una oficina de correos o un cajero automático, Y el Estado se ve obligado a racionalizar también los buzones postales.
Los expertos que entrevistamos tenían puntos de vista ligeramente diferentes sobre la medida en que los retiros de efectivo en la tienda pueden ayudar con el suministro de efectivo eficiente para acuerdos pequeños. Según uno, incluso las pequeñas cadenas de tiendas de conveniencia de propiedad local no tienen una cobertura rural lo suficientemente profunda como para ayudar en gran medida al suministro de efectivo de los pequeños asentamientos, y Tampoco está claro cómo las tiendas con ventas ya bajas resolverán la logística del efectivo (ya que tendrán suficiente efectivo para gastar).
Sin embargo, otro experto es optimista, según él, por supuesto, las tiendas pequeñas deberían probar cuánto efectivo necesitan los clientes, pero pueden prepararse para ello. De acuerdo con él Las cadenas minoristas de propiedad local pueden estar dispuestas a prestar el servicio no necesariamente sobre una base comercial, sino también sobre la base de las expectativas directas del gobierno, Si el gobierno considera importante este objetivo. También podemos decir:
¡Reembolso húngaro para el pueblo húngaro!
Además, la experiencia internacional muestra que si la infraestructura de logística de efectivo se desarrolla aún más con la difusión del reembolso, algunos clientes no necesariamente retirarán una mayor cantidad de efectivo a principios de mes si tuvieron la oportunidad de retirar varias veces menos durante el mes. periodo habitual. Compras. Y con esto, en general, el porcentaje de fondos prestados puede disminuir.
Retiros de efectivo en Hungría
en Hungría, El valor de los retiros de efectivo En el segundo trimestre de este año, se expandió menos del 3 por ciento en un año.Según MNB, los consumidores ahora prefieren los métodos de pago electrónico para fines transaccionales.
El valor de las compras con tarjetas nacionales (3000 mil millones de HUF) ya supera el valor de los retiros de efectivo nacionales (2300 mil millones de HUF) en casi un tercio, pero con las transacciones extranjeras, la proporción se ha desplazado aún más a favor de las tarjetas: Gastamos casi una vez y media más en plásticos de lo que recibimos en efectivo con su ayuda.
Imagen de portada: Getty Images
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