El entorno macroeconómico sigue sobrecalentado, especialmente en Europa, ¿en qué medida afecta esto al deseo fundamental de invertir de los clientes de la banca privada?
No experimentamos particularmente este efecto y no se ha convertido en la norma para nuestros clientes evitar clases de activos más riesgosas. Pero lo que ha cambiado es que se han vuelto más cuidadosos a la hora de tomar sus decisiones de inversión, confiando más en las directrices e ideas proporcionadas por nuestros expertos en banca privada y tomándolas muy en cuenta. Para nosotros, esto no es muy sorprendente, ya que mis colegas dedican mucho tiempo precisamente a esta razón, manteniéndose siempre al tanto de la evolución macroeconómica y de los mercados de capitales.
Cuando la gente aún no sentía que el mundo fuera tan agitado e impredecible como lo es hoy, nuestros clientes seguían prefiriendo el asesoramiento bancario, pero la verdad es que antes tenían una visión más equilibrada del mundo y podían creer mejor en él. . Cosa y emiten sus votos para una determinada inversión junto al dispositivo.
En las últimas semanas hemos visto importantes fluctuaciones en los movimientos, ya que la moneda húngara se ha debilitado y fortalecido. ¿Pudieron los clientes ricos utilizar esto en sus inversiones? Dada la naturaleza frenética del florín húngaro, ¿las monedas extranjeras y los instrumentos financieros han desempeñado un papel más importante en las carteras de inversión?
Sigue siendo común que nuestros clientes, especialmente aquellos que prefieren una cartera de inversiones más sofisticada, mantengan una proporción significativa de sus ahorros en monedas extranjeras, particularmente en euros y dólares estadounidenses.
Cuando el forint se fortalece, después de pasar el frenesí periódico, están felices de cambiar a una moneda en particular, que luego pueden invertir en algún activo extranjero.
Conocemos bien a nuestros clientes, sabemos quiénes son las personas que están interesadas en este tipo de cambios y quieren aprovechar la oportunidad, y también les consultamos por separado en este caso.
En banca privada, consideramos extremadamente importante brindar un servicio personalizado a nuestros clientes, teniendo en cuenta sus necesidades financieras únicas y su disposición a asumir riesgos.
Algunas personas buscan y prefieren principalmente activos húngaros, pero la mayoría de nuestros clientes prefieren una cartera de inversiones diversificada geográficamente. Todo esto depende en gran medida de la voluntad del cliente de asumir riesgos y otros aspectos de la inversión.
¿Cómo sigue los cambios en las necesidades de los clientes de banca privada? Aquí estoy pensando principalmente en la digitalización.
Por supuesto, la digitalización también juega un papel importante en nuestro campo y la ventaja que ofrecen los diferentes canales digitales es indiscutible. En UniCredit tenemos la oportunidad de ser nuestros clientes desde hace algún tiempo.
Inicie transacciones de inversión ellos mismos o apruebe fácilmente transacciones prenegociadas con sus banqueros desde sus dispositivos móviles.
Nuestra aplicación de gestión de inversiones, Private Invest, proporciona un proceso comercial y de transacciones mucho más flexible que las reuniones telefónicas o en persona. A través de la aplicación, un banquero puede compartir las últimas noticias e información sobre productos con su cliente, ya sea, por ejemplo, lanzando nuevos fondos de inversión o suscribiéndose a un producto regulado de una startup, y los clientes pueden monitorear el desarrollo de sus productos de ahorro, los cambios en el valor de su cartera y los eventos más importantes que afectan sus inversiones. Pueden consultar pedidos y créditos, así como «chatear» con su banquero a través de la interfaz.
La gran mayoría de nuestros clientes ya no sólo tienen cuentas corrientes, sino también cuentas de valores e inversiones en nuestro banco. Más del 50% de ellos ya tienen demanda de inversión privada, que es una cifra alta, pero estamos trabajando para llegar al 70% en un futuro próximo.
Paralelamente al desarrollo de la tecnología, también están cambiando las áreas de enfoque de los equipos de banca privada y el conocimiento que los clientes esperan de ellos. Contamos con un equipo muy estable de expertos y soporte de ventas, cuyos miembros tienen amplia experiencia, son rutinarios y siguen diariamente lo que sucede en los mercados globales.
La competencia entre proveedores por clientes adinerados continúa creciendo. Además del contenido del servicio, ¿merece la pena competir en términos de precios y costes del servicio?
Siempre ha habido una competencia importante entre los proveedores de banca privada, que se ha vuelto aún más intensa en el período actual.
Por cierto, el precio es sólo una herramienta y, en mi opinión, ni siquiera la más importante en la lucha por los clientes.
Aunque somos competitivos en términos de precios, aquí en UniCredit consideramos más importante que los clientes estén satisfechos en su conjunto. Uno de los puntos fuertes de nuestro negocio de banca privada es el nivel de servicio que brindamos, uno de cuyos elementos más importantes es la construcción de una relación de confianza entre el banquero privado y el cliente.
Para nosotros, el cliente es realmente lo primero, como lo demuestra claramente el hecho de que en 2024 UniCredit Private Banking volvió a ganar el premio «Mejor proveedor de banca privada en Hungría» de Euromoney, repitiendo así el éxito de 2023. Además, Este año también ganamos el premio Euromoney al “Mejor proveedor de servicios en Hungría para clientes de alto patrimonio”.
Los títulos gubernamentales recientemente disponibles ofrecen rendimientos cada vez más bajos. ¿En qué medida esto cambia la disposición de los clientes a asumir riesgos, en su experiencia, y en qué medida pueden beneficiarse de ello?
Aunque el rendimiento de los títulos públicos está disminuyendo cada vez más, todavía se puede decir que es alto en comparación con los últimos años, por lo que nuestros clientes siguen eligiendo estos productos con mucho gusto. Sin embargo, está claro que es
Cada vez más personas se interesan también por otros productos con mayor potencial de producción.
En la mayoría de los casos, esto también significa un mayor riesgo, pero estos riesgos pueden reducirse significativamente reuniendo una cartera de inversiones saludable que se adapte al apetito por el riesgo del cliente.
Aquí es donde entran en juego los productos de fondos de Onemarkets. Estos incluyen fondos de bonos, fondos híbridos y fondos de acciones. Esto representa una gran oportunidad para diversificarse no solo entre clases de activos, sino también en términos de horizonte temporal y geografía de inversión. Con su ayuda, podemos invertir en los mercados de capitales europeos y americanos, ya sean inversiones a corto o largo plazo.
¿Qué es One Markets Fund y cuáles son las particularidades que diferencian su estrategia de la de otros fondos?
Nuestros productos Onemarkets Fund están diseñados exclusivamente para clientes de UniCredit. Sus características son que es único, estrechamente controlado y orientado al cliente. Se trata de fondos gestionados activamente en los que UniCredit determina la estrategia de inversión, selecciona a los gestores de fondos y supervisa el rendimiento de todos los subfondos.
Actualmente hay 36 productos de fondos Onemarkets disponibles en Hungría, denominados en euros, florines y dólares. Estamos ampliando constantemente la gama de estos productos en función de los comentarios y necesidades de nuestros clientes.
Inversiones ESG e IA: ¿Se acabó el revuelo o realmente está empezando a despegar?
Esperamos que el aumento de la tendencia ambiental, social y de gobernanza (ESG) apenas haya comenzado y continúe durante algún tiempo. En el Grupo UniCredit priorizamos la sostenibilidad y el medio ambiente, ESG, y una de las principales evidencias de ello en la gama de productos es que entre los 36 productos del Fondo Onemarkets hay muchos productos enfocados a empresas globales que han sido seleccionados de acuerdo con carbono neutral u otros criterios de sostenibilidad. El análisis y la selección se llevan a cabo según criterios muy estrictos, en cooperación con nuestros socios del fondo onemarkets.
Hacemos todo lo posible para garantizar que los productos de inversión centrados en ESG no incluyan empresas de lavado verde.
También prestamos especial atención a la tendencia de las soluciones basadas en IA. Obviamente, a largo plazo, esto tendrá un impacto significativo en nuestro sistema económico y social, pero, por supuesto, esto debe gestionarse a un nivel saludable a la hora de tomar decisiones de inversión.
Por cierto, nuestros clientes no buscan agresivamente estos productos ni se han «lanzado» sobre ellos en masa. Nuestros clientes de banca privada se distinguen principalmente por el hecho de que su objetivo principal es preservar el valor de sus ahorros ganados con tanto esfuerzo a lo largo de su vida y no buscar rendimientos adicionales.
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Fuente de la imagen e imagen de portada: Portafolio
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